勞退自提持之以恆完美退休不是夢

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      全球金融風暴襲擊,失業率走高,加上通膨巨獸侵襲,上班族荷包縮水,連帶使得勞工退休金自願提繳人數銳減,根據勞保局統計,今年上半年自願提繳人數為279,834人,比去年同期減少11,660人。中華人事主管協會執行長林由敏建議,上班族荷包縮水,儘管手頭能動支的薪水有限,千萬別影響退休規劃,累積退休金得盡早開始,持之以恆,晚年將有豐厚的養老本。

     根據主計處統計,今年前八月,在失業潮湧現、工作難找的情況下,扣除物價上漲後的實質平均薪資及實質經常性薪資,雙雙呈現衰退現象。薪資負成長除了整體就業市場景氣低迷之外,今年前八月消費者物價指數飆漲,也啃蝕了上班族的荷包。影響所及,上班族參加勞工退休金自願提繳的意願越來越低落。     新制勞工退休金設計自願提繳的機制,上班族可以在薪水6%的範圍內,自願提繳退休金到自己的退休金個人帳戶。勞保局統計,今年前六月,自願參加勞退自提的上班族共279,834人,比去年底減少2,280人,若和去年前六月同期相比,減少11,660人。林由敏分析,上班族自願提繳意願降低,主要因為實質薪資縮水,手頭不寬裕,因而打消自願提繳退休金的念頭。 不過,林由敏建議,儲蓄退休金需要經過2030年的累積,即使手頭可以動支的薪水有限,千萬不能影響退休規劃。假使上班族手頭吃緊可採取降低自願提繳率的方式,根據勞工退休金條例第15條規定,於同一雇主或依第七條第二項、第十四條第三項自願提繳者,一年內調整勞工退休金之提繳率,以二次為限。 也就是說,上班族一年有兩次調整自願提繳率的機會,例如原本自願提繳率為6%,不妨調降為3%,減輕手頭負擔,同時還可達到自願提繳退休金的目的。 林由敏分析,參加自願提繳退休金,不但可以享受節稅的優惠,當年度自願提繳的金額,可以直接從當年度的所得總額扣除,不須納入所得淨額計算所得稅。不僅如此,參加自願提繳機制等於豐厚自己的退休金帳戶。 以月薪3萬元的上班族為例,退休金投資報酬率3%、薪資成長率3%、工作30年,如果光靠老闆每月提繳的6%退休金,退休後每月可領17,881元的退休金直到過世。 同樣的條件不變,除了老闆提繳的6%退休金之外,自己額外提繳3%,退休時,每月領取的退休金將增加至26,821元。若自願提繳率達到6%,每月領取的退休金將高達35,761元。 林由敏表示,進行退休計畫是結合時間及耐力的長期抗戰,儘管荷包縮水,上班族仍須在有限的薪水裡,規畫自己的退休金,透過時間以及複利的累積,晚年才能享受豐碩的養老本。

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