勞退新制自提強迫儲蓄，懶人退休金理財有一套

    新制勞退基金投資績效只有0.42%，600萬上班族驚覺養老本大縮水。中華人事主管協會執行長林由敏觀察，退休金投資績效不彰，也讓許多上班族對自願提繳大打退堂鼓，林由敏建議，自認理財功力一流的上班族不妨可以另覓投資管道；但對於不善理財、又是月光族的上班族，自願提繳退休金，卻是強迫儲蓄、確保退休金保本的懶人退休金理財法。

勞退新制自提強迫儲蓄，懶人退休金理財有一套 

    新制勞退基金投資績效只有0.42%，600萬上班族驚覺養老本大縮水。中華人事主管協會執行長林由敏觀察，退休金投資績效不彰，也讓許多上班族對自願提繳大打退堂鼓，林由敏建議，自認理財功力一流的上班族不妨可以另覓投資管道；但對於不善理財、又是月光族的上班族，自願提繳退休金，卻是強迫儲蓄、確保退休金保本的懶人退休金理財法。

根據勞委會統計，勞退新制實施以來，自願提繳退休金的上班族從95年6月底28萬5,288人，跌至去年12月底的23萬9,007人，整整少了4萬6,000多人，自願提繳人數佔全體參加勞退新制的上班族比率，也從95年6月底的7.02% 跌至去年12月底的5.41%。

林由敏分析，自願提繳比率創新低，一來可能因為景氣不佳、物價喊漲，上班族沒有多餘的金錢可儲蓄；一來是因為退休基金投資績效不彰，使得上班族自提意願低落。

去年第四季以來受到全球股市劇烈波動，不只台灣的勞退基金，全球退休基金都蒙上陰影，例如去年上半年投資報酬率創新高的香港強積金，截至去年底投資收益變成虧損。

林由敏建議，儘管勞退基金投資收益不佳，不過，退休基金屬於長期投資，上班族應該更有耐心看待績效。如果自認為理財功力一流的上班族，當然可以另外尋找投資管道，膨脹自己的養老本；不過，如果認為理財功力不佳、或是懶得理財的上班族，不妨透過勞退新制自願提繳的空間，把每月自願提繳的6%退休金，交由政府基金操盤，就像定期定額投資基金一樣，定期扣款，除了有免稅的效果、還有保本、強迫儲蓄的作用。

勞退新制設計，上班族自願提繳的6%退休金，可以直接從當年度的所得總額裡扣除、不需要課稅，上班族可爭取節稅的空間。消費無節制的月光族，更可以利用自願提繳的設計，每個月公司發薪之前，老闆都會先預扣自願提繳的6%退休金，繳交到勞保局的個人帳戶，如此一來，形同強迫幫上班族儲蓄6%退休金，一旦手頭不夠寬裕，就會節制消費，無形中就能累積養老本。

此外，根據勞工退休金條例規定，勞工自願提繳退休金，直到領取退休金時，最低保證收益為銀行兩年期定存利率。換句話說，自願提繳的退休金還有保本的好處，如果自認懶得投資理財的上班族，就可利用自願提繳的機制，富足自己的養老本。

林由敏強調，想要渡過一個舒適的晚年生活，光靠老闆6%、以及自願提繳的6%退休金仍舊不足，上班族不妨尋找穩健、長期的投資標的，例如基金或是績優股股票，長期投資才能享受豐裕的退休生活。